디지털화폐 CBDC의 개념과 전자화폐의 이해

목차

• 디지털화폐 CBDC
• 전자화폐의 개념
• 전자화폐의 유형
• 디지털화폐 CBDC와 전자화폐의 장점

 

금융의 미래가 CBDC라고 하는 중앙은행 디지털화폐가 좌지우지 한다는 말이 있습니다. 이러한 움직임은 중국에서 다각도로 시도가 되고 있습니다. 최근에는 국내에서도 이러한 움직임이 보여지고 있는 모습을 기사나 뉴스에서 쉽게 볼수가 있습니다. 디지털 화폐라고 불리우는 CBDC의 개념과 전자화폐에 대해서 살펴보겠습니다.

디지털화폐 CBDC

5월 15일 삼성전자와 한국은행이 오프라인 중앙은행디지털화폐(CBDC) 기술을 연구한다는 기사가 있었습니다. 앞서 삼성전자는 근거리 무선 통신(NFC)을 통해 오프라인 CBDC 기술을 개발하기도 했었는데요. 송금인과 수취인의 거래 기기가 모두 인터넷 통신망에 연결되지 않은 상황에서도 송금과 결제가 가능하게 하는 기술입니다.

 

고로 네트워크가 연결되지 않은 재난상황에서도 안정적인 결제가 가능합니다. 삼성전자가 디지털화폐 투자를 한다면 다른 기업들 역시 자연스럽게 따라올 수 있으므로 기본적인 내용을 알아두는 것이 좋습니다.

 

디지털화폐는 현찰과 달리 실물 없이 전자화된 형태의 돈 중에서는 가장 상위 개념으로, 해당 화폐의 발행주체, 지급보증 여부, 가치안정화 방식, 계산단위 산정방식 등에 따라 여러 종류로 나뉘게 됩니다. 한때 비트코인을 비롯한 다양한 가상화폐가 등장한 이후 화폐를 대체할 것이라는 기대가 있었습니다.

 

하지만 아시다시피 극심한 가격변동성과 화폐가 갖는 지불수단으로서의 한계 등이 보이며 대체 수단이 필요하게 되었습니다. 이런 배경 때문에 우리나라를 포함한 주요국의 중앙은행들은 전자형태로 발행되는 화폐 연구를 진행중있습니다.

전자화폐의 개념

이렇게 종이화폐를 대체하는 많은 개념이 등장하고 있습니다. 종류도 많고 헷갈리므로 모두 알 필요는 없지만, CBDC와 전자화폐정도는 알아두시면 좋을 것 같습니다. 물론 세부적으로 구분하지 않는 경우엔 혼용해서 사용하는 경우도 많습니다. 하지만 차이점이 있기는 마련이죠.

 

전자화폐란 범용성 선불카드로서 전자적인 매체(컴퓨터, IC카드, Network 등)에 화폐적 가치를 저장하였다가 물품 및 서비스 구매시 활용하는 결제수단을 의미합니다. 덴마크뿐만 아니라 스웨덴, 벨기에, 노르웨이에서는 이런 개념이 빠르게 정착하고 있는데 노숙자들까지 전자화폐를 이용하는 수준이라고 합니다.

전자화폐의 유형

1. IC카드형

기존의 플라스틱 카드에 집적회로(IC)를 내장하여 화폐적 가치를 저장하는 카드형태입니다. 일명 '스마트 카드' 하기도 하며 IC카드를 사용하는 특징 때문에 위조와 변조가 어렵다는 장점이 있습니다. 현금카드에서 현금을 인출한다고 보면 IC카드는 충전기를 통해 자금을 카드에 충전시켜 현금처럼 사용하는 방식이라고 보시면 됩니다.

 

2. 네트워크형

정보통신망과 연결된 컴퓨터 등을 이용하여 digital 신호로 화폐가치를 저장하였다가 인터넷 등 네트워크를 통해 지급결제에 사용하는 형태입니다. 상품구매는 구매자의 신용에 의해 이뤄지며 대금지불 역시 신용카드와 비슷하게 후에 이뤄지는 특징이 있습니다.

디지털화폐 CBDC와 전자화폐의 장점

그렇다면 디지털화폐 CBDC와 전자화폐의 장점은 무엇이 있을까요? 5가지 정도로 정리를 해봤습니다.

 

1. 네트워크를 이용한 지급결제로 시간적․공간적 제약 해소

2. 전자화폐 이용자에 대한 자격제한이 없어 주부나 미성년자 등 경제적 신용도가 낮은 계층의 이용이 용이

3. 소액결제가 편리하여 현금(동전)소지에 따른 불편 해소

4. 여타 결제수단에 비해 보안성이 우수하고 가맹점의 이용수수료가 저렴

5. 인터넷 쇼핑 등 온라인 거래의 유용성이 큼

 

디지털화폐 CBDC와 전자화폐는 아직도 그리고 앞으로도 많은 연구가 필요한 분야지만 활성화된다면 미래의 큰 변화를 야기할 수 있으므로 관련정보를 알아두시는 것이 좋을 것 같습니다. 또한 가상화폐는 어떻게 제도권에 들어올 것인지, 디지털화폐와의 경쟁은 어떻게 될 것인지 생각해보시기 바랍니다.