개인연금 펀드로 준비하는 현실적인 방법

오늘은 개인연금을 펀드로 준비하는 현실적인 방법을 가이드 해드리겠습니다. 펀드상품의 특징은 원금손실의 위험은 있지만 그만큼 더 높은 수익을 기대할 수 있다는 것입니다. 개인연금을 펀드로 준비하시는 분들도 마찬가지죠.

하지만 수익률, 확인 한번 해보셨을까요? 생각보다 낮은 수익률 혹은 마이너스 수익률이 유지되고 있으시다면 이걸 어떻게 해야할지 많은 고민을 하게되실겁니다.

그래서 오늘은 개인연금을 펀드로 준비하신 분들 또는 준비를 생각하시는 분들에게 개인연금을 펀드로 준비할 때 실수하지 않도록 가이드를 잡아드리겠습니다.

개인연금 펀드란?

개인연금 펀드는 다른말로 변액연금보험 이라고도 하는데요. 위에서 말씀 드렸듯이 펀드에 투자되기 때문에 원금은 보장되지 않고 수익률에 따라서 연금을 지급하게 되어 있습니다. (물론, 예외사항도 있습니다.)

여기서 개인연금 펀드의 구조를 제대로 이해하지 못하고 있으시다면 단순히 수익률만 중요한 요소라고 생각을 할 수 있습니다. 당연히? 개인연금 펀드는 수익률 이외에도 이보다 더 중요한 요소들이 숨어있습니다.

정리하자면,

1. 회사마다 다른 사업비

2. 회사마다 다른 추가납입

3. 개인연금 펀드 수익률

핵심적으로 위 3가지 정도라고 할 수 있는데요. 위 3가지를 잘 선택하기 위해서는 제대로 가이드를 잡아줄 수 있는 담당자도 중요한 역할을 할 수 밖에 없습니다.

담당자가 없으시다면 이 3가지 요소를 가지고 개인연금 펀드를 어떻게 준비해야 실수하지 않고 보다 효율적으로 준비할 수 있는지 현실적인 TIP을 알려드리겠습니다.

사업비는 쉽게 생각해서 없어지는돈 이라고 생각하시면 되는데요. 한 달에 10만원의 보험료를 납입했을 때 일정 부분의 사업비가 차감되고 남은 비용에 대해서 펀드에 투자하는 구조로 되어 있습니다.

정리하자면 매월 10만원씩 납입을 한다고 해서 10만원이 적립되는게 아니라 사업비를 차감한 나머지 비용이 펀드에 투자가 된다는 것이죠. 이해가 되셨다면, 당연히 사업비가 낮은 회사를 선택해야겠죠.

추가납입이란 기본 보험료 이외에 추가적으로 납입하는 보험료를 말합니다. 추가납입이 중요한 이유는 100%는 아니지만 대부분의 개인연금 펀드에서 추가납입한 금액은 사업비가 적거나 없습니다.

이러한 추가납입을 활용해여 개인연금 펀드를 보다 효과적으로 활용할 수 있는데요. 대표적으로 수익률이 낮아졌을 때 혹은 앞으로 큰 상승이 예상될 때 활용할 수 있습니다.

가장 많이 관심이 있어하실 부분인데요. 펀드 수익률도 당연히 개인연금 에서 중요한 부분을 차지 할 수 밖에 없겠죠? 괜찮은 수익률을 만들기 위해서 확인을 해야하는 두 가지가 있습니다.

첫 번째로, 최소 5년 이상의 수익률 데이터 입니다. 개인연금으로 준비하는 것이기 때문에 단기적으로 운용을 할 것이 아니라 장기적으로 운용을 해야합니다. 그렇죠?

그렇기 때문에 내가 가입하려는 회사의 최소 5년 이상의 장기 수익률을 확인해보고 잘 운용이 되고있는지 확인이 필요합니다. 모든 생명보험 회사의 수익률은 생명보험협회 공시실에서 확인이 가능합니다.

두 번째로, 많은 종류의 펀드가 있으면 유리합니다. 주식시장이 계속해서 상승을 하면 좋겠지만 하락하는 경우도 많이 있습니다. 하락을 할 때에는 안전하게 금펀드나 채권 쪽으로 가지고 있는게 유리하겠죠?

오늘은 개인연금 펀드를 준비하실 때 유의사항 위주로 정리를 해드렸는데요. 개인연금을 준비하실 때 빈 틈 없이 준비를 하시려면 아래 순서대로 준비를 하시는걸 추천 드립니다.

1. 세액공제형 연금이 무조건 세금혜택이 있는건 아닙니다. 비과세와 세액공제를 정확히 구분하고 선택

2. 개인연금의 종류는 상당히 많습니다. 때문에 성향(공격, 안정, 중립)에 따라 선택

3. 수령기간과 수령방법에 따라 연금액이 달라집니다.

처음 준비하실 때 명확히 알고 선택 더 궁금하신 사항이 있으시다면 개인연금에 진심이 사람들이 모여있는 리더스에셋어드바이저 한국금융상담지사로 문의해서 무료로 상담을 받아 보시길 바랍니다.

5분만 투자를 하신다면 개인연금에 대해서 전체적인 어떻게 준비를 해야하는지 확실한 가이드를 받아보신다면 이제는 후회없는 선택이 가능해 질 것입니다.

2024 최저임금, 최저시급 인상률, 1만원 돌파? (0)	2023.07.22
반도체 장비 관련주 TOP3 (리노공업, 원익IPS, 하나마이크론 주가 전망) (0)	2023.07.22
개인연금 추천, 국민연금과 비교 필수 (0)	2023.07.21
연차 발생기준, 연차수당 계산방법 (0)	2023.07.20
원달러 환율 전망, 추이 (중요한 요소) (0)	2023.07.20